Czy można pozwać bank w sprawie kredytu hipotecznego w Euro?

Kredyty walutowe w euro – czy posiadacze mogą liczyć na darmowy kredyt?

W ostatnich latach obserwujemy znaczący wzrost liczby pozwów składanych przez kredytobiorców posiadających kredyty hipoteczne indeksowane do walut obcych. Choć na pierwszy plan wysuwają się frankowicze, rosnąca liczba osób posiadających kredyty indeksowane do euro decyduje się na drogę sądową. Ugruntowana linia orzecznicza, w tym korzystne wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), sprawia, że klienci zaczynają dostrzegać szanse na korzystne rozstrzygnięcia. Ten artykuł analizuje zmieniające się podejście kredytobiorców w euro oraz ich rosnącą aktywność na drodze sądowej.

Kredyty hipoteczne w euro – tło historyczne i skala zjawiska

Kredyty hipoteczne indeksowane do euro zyskały na popularności w Polsce w latach 2005–2010, kiedy to niskie stopy procentowe w strefie euro oraz stabilność kursu walutowego sprawiały, że były one atrakcyjną alternatywą dla kredytów złotowych. Wartość tych kredytów na koniec 2023 roku wynosiła około 21,8 miliarda złotych. Choć liczba kredytobiorców z kredytami w euro jest mniejsza niż tych z kredytami we frankach szwajcarskich, stanowią oni znaczącą grupę, która zaczyna coraz odważniej dochodzić swoich praw w sądach.

Dlaczego kredytobiorcy w euro byli dotychczas powściągliwi?

Przez wiele lat kredytobiorcy posiadający kredyty indeksowane do euro niechętnie decydowali się na pozwy sądowe przeciwko bankom. Istniało kilka kluczowych powodów tej powściągliwości:

• Stabilność kursu euro: W porównaniu do franka szwajcarskiego, kurs euro wobec złotego był bardziej przewidywalny, co przekładało się na mniejsze wahania wysokości rat kredytowych.
• Niższe ryzyko walutowe: Kredyty w euro były postrzegane jako mniej ryzykowne z punktu widzenia zmian kursowych, co ograniczało presję finansową na kredytobiorców.
• Brak precedensów sądowych: Przez długi czas nie było wyroków sądowych, które mogłyby posłużyć jako punkt odniesienia dla posiadaczy kredytów w euro, co zniechęcało do podejmowania działań prawnych.

Pozwy dotyczące kredytów w euro – co zmieniły wyroki TSUE 2023?

Kluczowym momentem, który zmienił podejście kredytobiorców, był wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z czerwca 2023 roku. Orzeczenie to dotyczyło zabezpieczenia roszczeń kredytobiorców o ustalenie nieważności umowy kredytowej poprzez zawieszenie obowiązku spłaty rat na czas trwania postępowania sądowego. Choć sprawa dotyczyła kredytów we frankach, jej implikacje mają znaczenie również dla kredytów indeksowanych do euro. Kredytobiorcy zaczęli dostrzegać, że podobnie jak w przypadku frankowiczów, ich umowy mogą zawierać niedozwolone klauzule, co otwiera drogę do unieważnienia kredytu.

Rosnąca liczba pozwów kredytobiorców w euro

Po korzystnych dla konsumentów wyrokach TSUE kancelarie prawne zauważyły wzrost zainteresowania ze strony kredytobiorców posiadających kredyty w euro. Istnieje kilka głównych motywacji, które skłaniają klientów do składania pozwów:

• Unieważnienie umowy kredytowej: Kredytobiorcy liczą na unieważnienie umów zawierających klauzule abuzywne, co może prowadzić do zniesienia obowiązku spłaty odsetek lub zwrotu nadpłaconych rat.
• Uzyskanie tzw. darmowego kredytu: W przypadku unieważnienia umowy kredytobiorcy mogą być zobowiązani jedynie do zwrotu nominalnej kwoty kredytu, co znacząco obniża ich obciążenia finansowe.
• Rosnąca świadomość prawna: Kredytobiorcy coraz lepiej rozumieją swoje prawa i korzystają z pomocy wyspecjalizowanych kancelarii prawnych, które prowadzą ich sprawy.

Przykłady wyroków na korzyść kredytobiorców

Coraz więcej sądów w Polsce wydaje wyroki korzystne dla kredytobiorców posiadających kredyty w euro. Przykładem może być wyrok Sądu Okręgowego w Katowicach z kwietnia 2023 roku, w którym unieważniono umowę kredytu indeksowanego do euro z powodu niedozwolonych klauzul dotyczących przeliczania kursów walut. Takie orzeczenia budują precedensy, które zwiększają szanse kredytobiorców na korzystne rozstrzygnięcia.

Konsekwencje dla banków i rynku finansowego

Rosnąca liczba pozwów składanych przez kredytobiorców w euro stanowi wyzwanie dla sektora bankowego. Banki mogą być zmuszone do renegocjacji warunków umów, proponowania ugód lub ponoszenia wysokich kosztów związanych z procesami sądowymi. Istnieje również ryzyko, że konieczność zwrotu nadpłaconych rat lub unieważnienia umów wpłynie na stabilność finansową niektórych instytucji bankowych.

Jakie kroki podejmują kredytobiorcy?

1. Analiza umowy: Kredytobiorcy coraz częściej zgłaszają się do kancelarii prawnych w celu analizy swoich umów kredytowych. Specjaliści sprawdzają, czy zawierają one klauzule abuzywne.
2. Złożenie pozwu: W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości w umowie, kredytobiorcy składają pozwy o unieważnienie umowy lub zwrot nadpłaconych środków.
3. Wykorzystanie zabezpieczeń prawnych: Wyroki TSUE umożliwiają kredytobiorcom wstrzymanie spłaty rat na czas trwania procesu, co zmniejsza obciążenie finansowe.

Prognozy na przyszłość

Eksperci przewidują, że liczba pozwów kredytobiorców w euro będzie nadal rosła. Przyczynią się do tego korzystne orzecznictwo, rosnąca świadomość prawna konsumentów oraz działania kancelarii specjalizujących się w sprawach kredytów walutowych. Banki mogą z kolei dążyć do zawierania ugód, aby uniknąć długotrwałych i kosztownych procesów sądowych.

Podsumowanie

Kredytobiorcy posiadający kredyty hipoteczne indeksowane do euro, dotychczas powściągliwi w podejmowaniu działań prawnych, coraz odważniej korzystają z możliwości dochodzenia swoich praw w sądach. Korzystne wyroki TSUE oraz rosnąca świadomość prawna przyczyniają się do zmiany podejścia kredytobiorców, co może znacząco wpłynąć na rynek kredytów walutowych w Polsce. Sytuacja ta pokazuje, jak ważne jest dbanie o transparentność i uczciwość w relacjach pomiędzy instytucjami finansowymi a konsumentami.